Datacrédito

Datacrédito

La gran mayoría de las personas mayores de edad en Colombia han pensado en algún momento de su vida o están pensando solicitar un crédito financiero o préstamo en alguna de las entidades prestamistas del país.

Pues bien, antes de asistir a un banco o entidad prestamista y solicitar un crédito, es importante que tome en cuenta uno de los requisitos principales para acceder a él, es decir, tener una buena reputación crediticia en el país, por no decir excelente.

Usted dirá, ¿cómo lo pueden saber ellos?

Pues existen empresas internacionales privadas que se encargan de recolectar información financiera tanto de las personas naturales como de las jurídicas en todo el país.

Esta información, datos personales, créditos solicitados, pagos, deudas entre otros hábitos financieros, le permite generar una reputación positiva o negativa de la persona, y pasarla a las instituciones crediticias.

De acuerdo a esto, los prestamistas evalúan la información brindada y proceden a tomar la decisión de aprobar o no el crédito solicitado, en función de la fiabilidad del cliente.

Una de estas empresas o centrales de riesgo financiero es Datacrédito, la cual te ofrece una gran ventaja que puedes utilizar a tu favor. Su data no es confidencial, por ende, puedes acceder a ella cuando quieras.

A continuación, encontrarás información importante sobre este centro de riesgo financiero que te puede ser útil a la hora de solicitar un crédito financiero en cualquier institución del país.

Así conocerás de ante mano tu historial crediticio, capacidad de endeudamiento, reportes, morosidad, entre otros. Además, en caso de no tener un reporte positivo, te mostraremos como mejorarlo con Datacrédito para que tengas la certeza de que tu crédito sea aprobado.

Cómo consultar DataCrédito gratis


¿Cómo saber si estoy en DataCrédito? Es muy sencillo y puedes saberlo de distintas maneras. Aquí, te mostramos como averiguar tu Datacrédito sin pagar de maneras distintas, unas más rápidas y otras más sencillas.

✓  Hay cuatro formas de consultar tu historial crediticio en DataCrédito:

  • Sitio web oficial Midatacredito.com
  • Reclamación online
  • Por carta
  • En las oficinas de Colombia

Veamos a continuación los pasos a seguir para cada una de ellas:

Ingresando a la página web de DataCrédito

La página midatacrédito.com es el sitio web oficial de DataCrédito y en ella puedes consultar de manera rápida y desde la comodidad de tu casa tu reputación financiera.

consultar mi DataCrédito

Sin embargo, es importante acotar que esta opción no es totalmente gratuita, al menos no, luego del primer mes, ya que puedes ingresar con un mes de prueba gratis. Al pasar el mes, deberás pagar una suscripción para usarla.

Bien, si decides hacerlo por esta vía, el proceso es el siguiente:

  • Acceder a la página https://www.midatacredito.com
  • Dar Clic en Regístrate, en la esquina superior derecha
  • Llenar el formulario con tus datos personales.
  • Validar tus datos y registrar una tarjeta de crédito, para ello tendrás que responder una serie de preguntas relacionadas con tu historial crediticio para verificar tu identidad.

Con esto, ya estarás registrado y podrás obtener toda la información sobre tu historia financiera: puntos de crédito, cuentas, hábitos de pago, deudas, y más.

Al pasar el mes gratuito, debes darte de baja, en caso de que  no quieres pagar la suscripción, de lo contrariote llegará un cargo en tu tarjeta de crédito.

Mira este video para entender cómo funciona MiDatacredito.com

Mediante una reclamación online

La segunda opción también es vía internet y es totalmente gratuita. La diferencia con la anterior es que la información suministrada no será tan completa pero al menos te harás una idea de tu situación crediticia actual.

Los pasos a seguir para consultar tu DataCrédito mediante una reclamación son:

  • Ingresar a la página https://cosla.datacredito.com.co/ciudadanos/web/indexReclamos.html y dar clic en el botón Siguiente.
  • Llenar el formulario de solicitud contus datos personales y  autorizar el uso de los datos proporcionados dando clic en el botón Acepto.
  • Luego debes responder una serie de preguntas personales para que el sistema verifique tu identidad. 
  • Seguidamente, te enviarán un correo electrónico, el cual debes abrir para dar clic en el enlace que encontraras dentro y así ser redirigido a una nueva ventana donde debes indicar tu número de identificación.
  • Con esto, ya podrás ingresar y observar tus cuentas vigentes y tus cuentas cerradas, así como  los reportes tanto positivos como negativos, con los detalles.

Enviando una carta a la oficina Central

En este caso, usamos el método tradicional de escribir una carta, bien se escrita a mano o transcrita en computador e impresa, en la cual planteas tus dudas y hace una petición formal sobre tu interés personal de conocer tu estatus en DataCrédito.

La carta debe estar firmada e ir dirigida a las oficinas de DataCrédito en Bogotá, y la dirección  de envío es:

  • Transversal 55 No. 98 a – 66 local 215 – 216
    Centro Comercial Iserra 100.
    Barrio La Castellana.

Mediante una llamada telefónica

Otra manera cómoda y rápida es a través de una llamada gratuita a Datacrédito, al número 018000913375, de lunes a viernes de 7:00 de la mañana a 7:00 de la noche y los sábados de 7:00 de la mañana a 1:00 de la tarde.

Visitando una de las oficinas en Colombia

Por último, si te gusta asistir a las oficinas y pedir personalmente la información de interés, también puedes pedir con anticipación una cita y acudir al Centro de Atención y Servicio (CAS) que te quede más cerca de tu hogar.

En este caso, los Centro de Atención y Servicio que DataCrédito tiene a su disposición se encuentran en Bogotá, Cali, Medellín y Barranquilla.

Para conocer los horarios de atención al público, teléfono y dirección, haz clic en la que quieras:

  • DataCrédito en Bogotá
  • DataCrédito en Cali
  • DataCrédito en Medellín
  • DataCrédito en Barranquilla

¿Qué es DataCrédito?

Es una central de riesgo que pertenece a la empresa Experian Colombia S.A, cuya función principal es recolectar información sobre la historia financiera de las personas.

La información que almacena DataCrédito permite formar un historial crediticio, positivo o negativo, sobre la persona, es decir, si tiene o ha tenido préstamos, si es puntual con los pagos o si tiene deudas y el nivel de endeudamiento.

Puntaje Datacrédito

Puntaje Datacrédito

De acuerdo al historial personal, Datacrédito asigna un puntaje o valor numérico que va de 150 a 950. Esta es tu carta de presentación al momento de solicitar un préstamo y uno de los factores más importantes que las instituciones analizan para dar o no el crédito solicitado.

¿Qué es estar reportado en DataCrédito?

Cada vez que una persona abre una cuenta bancaria o contrae alguna obligación financiera con una institución que reporte información a DataCrédito, ya aparece como reportada ante la central de riesgo.

Este reporte puede ser bueno o malo, según el cumplimiento o incumplimiento que tenga dicha persona con esas obligaciones. En este sentido, no hay que temer a estar reportado en DataCrédito, ya que estos más bien le benefician al solicitante cuando tiene reputación positiva.

Ahora bien, ¿qué pasa si tiene reputación negativa?

Aunque esto es malo ya que es muy probable que nieguen el préstamo a reportados, pero es posible mejorar dicha reputación. Veamos cómo.

¿Cómo consultar y mejorar mi reputación en DataCrédito?

La reputación en Datacrédito tiene que ver con el puntaje o score asignado por la central de riesgo.

En primer lugar para conocer tu puntaje debes ingresar a miDataCredito.com  y seleccionar  Mi Score de Crédito dentro de la página donde te mostrará esa información.

Si el puntaje es muy bajo, puedes comenzar a realizar acciones positivas en tu actividad financiera que te ayuden a subir la puntuación como pagar tus deudas a tiempo, no sobrepasar tu capacidad de endeudamiento, usar las tarjetas de crédito responsablemente, hacer gastos razonables, entre otros.

Es muy importante que vallas acumulando experiencia crediticia positiva con el tiempo ya que esto te ayudará en el futuro ara solicitar nuevos préstamos.

¿Cómo conocer el saldo deudor en DataCrédito?

Para conocer tu deuda actual, debes ingresar a MiDataCredito.com y dirigirte a la sección Mi Endeudamiento, la cual está dentro de Mis Metas Financieras. Allí puedes ver un resumen de tu deuda a partir de la información que las diferentes entidades han reportado en tu historia de crédito.

En general, la plataforma de DataCrédito es muy completa y fácil de usar. Si quieres solicitar un préstamo en un futuro cercano, no dejes de informarte y crear una buena reputación financiera.